Bunga pinjaman gaji umum Utah naik menjadi 554% APR
Politik

Bunga pinjaman gaji umum Utah naik menjadi 554% APR


Perusahaan pinjaman gaji berbunga tinggi di Utah mengatakan pandemi itu melukai industri mereka yang sudah sakit – di mana hampir satu dari setiap tiga toko tutup selama empat tahun kemerosotan di tengah pengetatan peraturan. Para kritikus mengatakan bantuan virus korona pemerintah mungkin telah mengurangi kebutuhan pinjaman semacam itu.

Ketika toko pinjaman yang masih hidup mencoba bertahan, mereka menaikkan tarif astronomi mereka – dari rata-rata tingkat persentase tahunan 523% setahun yang lalu menjadi 554%, menurut laporan negara bagian baru. (Itu juga 20% lebih tinggi dari rata-rata 459% yang mereka kenakan empat tahun lalu ketika kemerosotan mereka dimulai).

Pada tingkat rata-rata baru itu, meminjam $ 100 hanya untuk seminggu berharga $ 10,63.

Jika peminjam melunasinya dalam 10 minggu – jangka waktu terbatas yang diizinkan oleh undang-undang Utah bagi pemberi pinjaman untuk mengenakan bunga tinggi pada pinjaman jangka pendek – bunganya akan lebih mahal daripada jumlah awal yang dipinjam ($ 106,30 dibandingkan dengan $ 100).

Beberapa pinjaman di Utah harganya jauh lebih mahal daripada rata-rata itu.

Tarif tertinggi yang dibebankan oleh pemberi pinjaman hari gajian Utah selama tahun fiskal terakhir adalah 1.669% APR, atau $ 32 seminggu untuk pinjaman $ 100. Bunga selama 10 minggu pada tingkat itu akan menelan biaya lebih dari tiga kali lipat jumlah pinjaman ($ 320 vs. $ 100).

Pemberi pinjaman gaji akan ditutup

Di antara banyak reformasi yang diberlakukan oleh pembuat undang-undang dalam beberapa tahun terakhir adalah mewajibkan Departemen Lembaga Keuangan Utah untuk melacak dan melaporkan setiap tahun beberapa informasi dasar tentang pemberi pinjaman berbunga tinggi, termasuk tarif rata-rata yang dikenakan dan tarif tertinggi dan terendah yang ditemukan. Ini juga melacak jumlah pemberi pinjaman berbunga tinggi di negara bagian.

(Christopher Cherrington | The Salt Lake Tribune)
(Christopher Cherrington | The Salt Lake Tribune)

Untuk tahun fiskal 2019-2020 yang berakhir 30 Juni, negara bagian melaporkan 382 toko pinjaman gaji yang beroperasi di Utah – turun 8% dari tahun sebelumnya dan turun 31% dalam rentang empat tahun.

“Beberapa perusahaan nasional telah menutup lokasi, baik melalui konsolidasi maupun kurangnya profitabilitas. Hal ini dapat dikaitkan dengan pasar yang sangat kompetitif dan teregulasi tempat kami beroperasi, ”terutama karena Utah memperketat peraturan dalam beberapa tahun terakhir, kata Wendy Gibson, juru bicara Asosiasi Peminjaman Konsumen Utah di industri.

Dia menambahkan bahwa pandemi telah menyakitkan.

“Pandemi baru-baru ini dan dampaknya terhadap ekonomi telah secara signifikan mempengaruhi volume pinjaman dalam industri pinjaman hari gajian secara lokal dan nasional,” kata Gibson. “Akibatnya, kami mengeluarkan lebih sedikit pinjaman dan jumlah pinjaman yang lebih kecil.”

Bill Tibbitts, direktur Koalisi Komunitas Keagamaan, yang mengkritik pinjaman semacam itu karena dia mengatakan pinjaman tersebut merugikan orang miskin, berspekulasi bahwa salah satu alasan penurunan permintaan pinjaman adalah karena stimulus yang murah hati dan pemeriksaan pengangguran yang lebih tinggi yang diberikan pemerintah selama pandemi.

“Berapa banyak orang yang menggunakan pembayaran stimulus untuk melunasi pinjaman gaji mereka?” Dia mempertanyakan, menambahkan bantuan pemerintah juga mungkin telah membantu beberapa calon pelanggan menghindari pinjaman.

Rep Brad Daw, R-Orem – yang memberlakukan serangkaian reformasi dalam beberapa tahun terakhir terhadap pinjaman gaji, tetapi dikalahkan untuk pemilihan ulang tahun ini – mengatakan aturan pengetatan juga mungkin telah memaksa keluar dari apa yang dia katakan sebagai aktor terburuk industri.

“Pengalaman saya telah membuat saya percaya bahwa banyak orang yang lebih kecil adalah pemberi pinjaman yang lebih kasar. Merekalah yang akan gulung tikar, “katanya. “Orang-orang yang lebih besar, mereka mulai mendapatkan cukup pengawasan sehingga mereka mulai lebih bersikap terhadap diri mereka sendiri.”

Kebanyakan pinjaman hari gajian berlangsung selama dua minggu, atau sampai hari gajian peminjam berikutnya. Undang-undang Utah yang direformasi sekarang memungkinkan memperbaruinya hingga 10 minggu, setelah itu tidak ada bunga lagi yang dapat dikenakan.

Di antara reformasi baru-baru ini di Utah adalah larangan formal menggunakan pinjaman baru untuk melunasi pinjaman lama (meskipun para kritikus mengatakan hal itu masih terjadi di tengah tekanan pemberi pinjaman); menetapkan hak peminjam untuk membatalkan pinjaman dengan cepat tanpa biaya; dan persyaratan bagi pemberi pinjaman untuk menyediakan program pembayaran kembali jangka panjang tanpa bunga (alih-alih hanya menggugat tidak membayar, yang mengakibatkan hukuman tinggi ditambah biaya pengacara dan pengadilan).

Sebuah laporan oleh auditor jenderal legislatif tahun lalu mengatakan peraturan baru masih belum mencegah penggunaan pinjaman gaji yang kronis – yang dapat berfungsi sebagai “jebakan utang” di mana orang miskin tidak dapat melarikan diri dari akrual bunga yang melonjak tanpa pinjaman baru untuk menutupi yang lama atau akhirnya mengajukan kebangkrutan.

Auditor yang meninjau data negara menemukan 2.353 peminjam di Utah masing-masing telah mengambil lebih dari 10 pinjaman gaji dalam satu tahun. Ia menemukan satu orang memiliki 49 pinjaman gaji pada tahun itu – dan membayar bunga $ 2.854 pada saldo pinjaman yang rata-rata $ 812.

Namun, Daw mengatakan “ini adalah tren yang baik” bahwa data negara menunjukkan bahwa lebih banyak pemberi pinjaman pada hari gajian yang tutup, mengeluarkan lebih sedikit pinjaman dengan lebih sedikit uang, dan lebih sedikit peminjam yang mengalami default. Tapi dia dan Tibbitts khawatir tentang suku bunga yang sekarang naik, dan apa artinya bagi orang miskin di masa-masa sulit.

Kenaikan tingkat suku bunga dapat didorong oleh pemberi pinjaman yang kehilangan beberapa denda, biaya dan biaya lain yang menguntungkan karena lebih sedikit pinjaman yang gagal bayar, kata Daw.

Tibbitts berkata, “Kami berada dalam resesi dari pandemi. Dan kami mendengar tarifnya naik. Itu mengkhawatirkan ”bagi peminjam yang seringkali adalah orang berpenghasilan rendah.

Gibson, dari asosiasi pemberi pinjaman hari gajian, mengatakan, bahwa meskipun ada temuan negara tentang tingkat suku bunga yang lebih tinggi, “Kami tidak mengetahui pemberi pinjaman yang menyesuaikan harga selama pandemi. Faktanya, kami tahu banyak pemberi pinjaman Utah telah proaktif dalam menanggapi pelanggan yang secara langsung terpengaruh oleh pandemi dengan mengurangi pembayaran, menunda pembayaran, atau menyiapkan rencana pembayaran khusus. ”

Tetap saja, Tibbitts mengatakan tingkat yang lebih tinggi yang ditemukan oleh negara memperumit kemungkinan orang miskin untuk keluar dari pinjaman semacam itu. “Aturan pertama adalah ketika Anda berada di dalam lubang, berhentilah menggali. Tapi mengambil pinjaman gaji selalu menempatkan Anda dalam lubang yang lebih dalam. “

“Pinjaman gaji harian memberi peminjam pilihan yang jauh lebih baik, lebih murah daripada cerukan bank, pembayaran hipotek terlambat, atau biaya pemutusan sambungan listrik,” katanya. “Jika Anda mengembalikan cek senilai $ 100 dengan biaya cerukan sebesar $ 39, APR akan dihitung menjadi 2.033,57%. … Pelanggan kami cerdas; mereka menghitung dan memilih opsi yang lebih murah untuk mengambil pinjaman gaji. “

Kepala organisasi nirlaba yang membantu orang-orang menyelesaikan hutang dengan kreditor tidak setuju.

Ellen Billie, direktur eksekutif AAA Fair Credit Foundation, mengatakan bahwa ketika klien baru yang memiliki pinjaman gaji ditanyai berapa banyak bunga yang menurut mereka akan mereka bayarkan, banyak yang akan mengatakan 30% atau 40% – tidak menyadarinya seringkali lebih dari 500%, meskipun telah menandatangani formulir pengungkapan yang berisi informasi tersebut.

Banyak kliennya melaporkan bahwa mereka menggunakan pinjaman gaji karena mereka merasa mereka tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman lain, dan karena pemberi pinjaman gaji ramah. Banyak peminjam mengatakan mereka membutuhkan mereka untuk membeli mobil atau memperbaiki satu, untuk menutupi tagihan medis atau untuk membayar sewa atau mengejar hipotek.

“Mereka pikir itu satu-satunya pilihan mereka. Tapi ada pilihan lain, ”kata Billie. “Jika mereka datang kepada kami sebelum mereka mengambil pinjaman gaji dan mereka tidak dapat membayar sewa atau hipotek, kami memiliki sumber daya untuk menghubungkan mereka. Ada bantuan persewaan di luar sana untuk keadaan darurat. “

Dia mengatakan beberapa orang mengambil pinjaman gaji untuk membayar tagihan medis, ketika melakukan pembayaran langsung dengan dokter atau rumah sakit akan jauh lebih murah.

Pinjaman gaji harian hampir selalu harus dihindari, kata Billie.

“Saya tidak akan pernah memberi tahu seseorang tidak [to use one] untuk memberi makan anak-anak mereka. Jika mereka telah menghabiskan semua sumber daya yang mungkin, itu mungkin solusi terbaik untuk mereka. Tapi kami belum pernah melihatnya. Selalu ada beberapa sumber daya yang dapat kami bantu. ”

Di luar batas suku bunga, Arizona, Arkansas, Georgia, Maryland, Massachusetts, New Jersey, New York, Carolina Utara, New Mexico, Pennsylvania, Vermont, West Virginia melarang sepenuhnya jenis pinjaman ini, menurut Federasi Konsumen Amerika.


Dipersembahkan Oleh : Slot Online

Baca Juga : Singapore Prize