CNN Underscored menyemak produk kewangan berdasarkan nilai keseluruhannya. Kami mungkin menerima komisen melalui rakan sekutu kami jika anda memohon dan diluluskan untuk produk, tetapi pelaporan kami sentiasa bebas dan objektif.
Sehingga 24 Mac, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) telah mengeluarkan lebih daripada 59 juta bayaran balik cukai dengan jumlah bayaran balik purata sebanyak $2,903. Itu turun kira-kira 11% daripada purata bayaran balik cukai tahun lalu sebanyak $3,263, tetapi ia masih merupakan jumlah yang cukup besar untuk kebanyakan pembayar cukai mencari penggunaan yang produktif.
Bayaran balik dalam julat ini yang digunakan dengan bijak boleh mencukupi untuk memulakan pelan simpanan atau membantu seseorang menjimatkan ribuan dolar dalam pembayaran faedah ke atas hutang, tetapi itu hanya jika wang itu digunakan dengan bijak sebelum ia hilang atau dibelanjakan untuk barangan runcit dan biasa. bil-bil.
Jika anda sedang mencari cara untuk menggunakan bayaran balik cukai anda untuk kesan maksimum, berikut ialah beberapa pilihan terbaik untuk dipertimbangkan pada tahun 2023 dan seterusnya.
Dengan kadar faedah yang meningkat sepanjang 2022 dan ke 2023, hutang kad kredit dan hutang boleh ubah lain kini lebih mahal berbanding beberapa tahun lepas. Sebagai contoh, statistik terkini daripada Fed menunjukkan purata kadar faedah kad kredit pada akaun yang dinilainya mencapai 20.40% pada kiraan terakhir, berbanding 16.45% sepanjang 2021 dan 16.28% pada 2020.
Jika anda mempunyai hutang kad kredit pada kadar dalam julat ini atau di mana-mana sahaja, menggunakan bayaran balik cukai anda untuk membayarnya atau tidak sepenuhnya boleh menyebabkan anda mempunyai lebih sedikit bil dan caj faedah yang lebih rendah. Sebagai contoh, baki kad kredit $3,000 pada 20.40% dengan bayaran bulanan minimum $60 akan memerlukan pembayaran selama 113 bulan dengan caj faedah $3,752 dikenakan sepanjang perjalanan.
Di luar kad kredit, anda mungkin ingin membuat kemajuan pada pinjaman kereta dengan faedah tinggi, pinjaman peribadi atau sebarang hutang tertunggak lain dengan kadar faedah yang tinggi. Melakukan ini boleh meletakkan anda di tempat yang lebih baik dari segi kewangan, dan masa depan anda akan berterima kasih kepada anda.
Jika anda tidak dapat membayar semua hutang kad kredit anda sekaligus, anda boleh menggunakan bayaran balik cukai anda untuk menampung sebahagian daripadanya. Kemudian, anda mungkin mempertimbangkan untuk membuka kad kredit pindahan baki untuk membiayai semula selebihnya pada kadar faedah 0% promosi. Kad seperti Kad Citi® Diamond Preferred® menawarkan APR 0% pengenalan untuk 21 bulan (17.74% hingga 28.49% APR berubah selepas itu) pada pemindahan baki.
Walaupun kenaikan kadar faedah boleh menyebabkan hutang menjadi mahal, ia juga boleh membantu anda meningkatkan simpanan anda. Hakikatnya, rangkaian akaun simpanan hasil tinggi dan sijil deposit (CD) menawarkan beberapa kadar yang cukup baik sekarang tanpa bayaran dikenakan.
Sebagai contoh, anda boleh mendapatkan CD 10 bulan sekarang melalui Marcus by Goldman Sachs dengan APY 5.05% selagi anda mempunyai sekurang-kurangnya $500 untuk disimpan. Selain itu, kebanyakan akaun simpanan hasil tinggi terbaik juga menawarkan kadar faedah yang tinggi, seperti akaun CIT Bank Savings Connect, yang pada masa ini menawarkan APY 4.5% untuk deposit.
Mungkin anda berpuas hati dengan tahap hutang dan simpanan jangka pendek anda tetapi anda mahu meneruskan persaraan. Anda sentiasa boleh meningkatkan peratusan yang anda sumbangkan kepada akaun persaraan tempat kerja atau menyumbang kepada IRA tradisional atau Roth jika anda memenuhi syarat kelayakan.
Pada 2023, kebanyakan orang boleh menyumbang sehingga $6,500 merentas semua akaun IRA. Pengecualian adalah untuk orang berumur 50 tahun ke atas, yang boleh menyumbang tambahan $1,000 untuk maksimum $7,500 tahun ini.
Ingatlah bahawa had had pendapatan yang boleh menyumbang kepada Roth IRA secara langsung, jadi anda mungkin dihalang daripada berbuat demikian jika anda sudah berkahwin memfailkan bersama dengan pendapatan melebihi $214,000. Anda juga mungkin tersekat menyumbang jumlah yang dikurangkan jika anda sudah berkahwin memfailkan bersama dengan pendapatan daripada $204,000 hingga kurang daripada $214,000. Had pendapatan lain dan tempoh berhenti berperingkat dikenakan kepada pemfail bujang, ketua isi rumah dan duda yang layak.
Dan sementara sesiapa yang mempunyai pendapatan yang diperoleh boleh menyumbang kepada IRA tradisional, sumbangan hanya boleh ditolak cukai untuk orang yang memenuhi kriteria dan/atau keperluan pendapatan tertentu.
Dengan pelan pengampunan pinjaman pelajar Biden masih disiarkan, tidak ada salahnya untuk mula menyimpan untuk kolej sekarang jika anda mempunyai kemampuan.
Banyak negeri menawarkan kelebihan cukai untuk menyumbang kepada pelan simpanan kolej 529, dan mungkin untuk melabur wang itu dalam dana asas supaya ia boleh berkembang dan terkompaun dari semasa ke semasa. Sebagai contoh kelebihan cukai, negeri Indiana menawarkan kredit cukai 20% pada $7,500 pertama yang anda sumbangkan kepada pelan 529 pada tahun 2023.
Jika anda bimbang tentang lebihan dana untuk kolej, anda harus tahu bahawa Akta Secure 2.0 mempunyai beberapa pelepasan terbina dalam di sini mulai tahun 2024. Khususnya, orang yang mempunyai pelan 529 yang dibuka untuk sekurang-kurangnya 15 tahun akan dapat meningkat sehingga $35,000 dalam 529 dana pelan simpanan kolej yang tidak digunakan kepada IRA Roth untuk benefisiari (tertakluk kepada had sumbangan tahunan).
Membeli insurans hayat adalah sesuatu yang mudah untuk ditangguhkan, tetapi ia boleh dengan mudah kos anda kurang daripada apa yang anda akan bayar untuk makan malam di luar setiap bulan. Dengan wang bayaran balik cukai anda dengan selamat dalam akaun anda, adalah wajar untuk menetapkan harga perlindungan untuk diri sendiri dan pasangan “untuk berjaga-jaga.”
Sebagai contoh, sebuah syarikat bernama Bestow membolehkan anda membeli perlindungan berjangka yang murah untuk melindungi keluarga anda dengan potensi tiada peperiksaan perubatan diperlukan. Perlindungan tersedia dalam jumlah dari $100,000 hingga $1.5 juta, dan anda boleh memohon jika anda berumur 18 hingga 60 tahun. Paling penting, kadar insurans hayat berjangka daripada Bestow bermula pada hanya $11 sebulan.
Beli-belah untuk insurans hayat bertempoh dan dapatkan tawaran daripada berbilang syarikat insurans sekaligus dengan Money.com.
Melabur dalam diri anda boleh kelihatan berbeza bergantung pada matlamat anda, dan anda boleh memilih untuk fokus pada kehidupan profesional anda atau sesuatu yang lain sepenuhnya. Sebagai contoh, purata bayaran balik cukai mungkin mencukupi untuk beberapa tahun keahlian gim atau gim di rumah supaya anda akhirnya boleh mendapatkan bentuk yang terbaik. Anda juga boleh melabur dalam almari pakaian baharu atau kerja pergigian yang telah anda tangguhkan selama beberapa tahun.
Dari segi profesional, anda boleh membelanjakan wang untuk keahlian dalam kumpulan dalang, program sijil atau jenis pendidikan formal yang lain. Kos purata untuk satu tahun kolej komuniti tidak mungkin lebih daripada purata bayaran balik cukai pada $3,860 untuk tuisyen dalam daerah untuk tahun persekolahan 2022 hingga 2023, jadi itu juga pilihan.
Walaupun bayaran balik cukai anda sebenarnya hanyalah wang anda yang anda terlebih bayar kepada kerajaan, tidak ada salahnya mengetepikan sebahagian daripadanya untuk sesuatu yang anda benar-benar mahukan. Mungkin percutian itulah yang anda sangat perlukan beberapa tahun kebelakangan ini, atau mungkin tilam baharu, hiasan rumah atau komputer riba baharu untuk anak-anak.
Sebaik-baiknya, anda boleh berbelanja beberapa bayaran balik cukai anda untuk sesuatu yang membantu anda maju sambil turut menempah wang tunai untuk pembelian atau pengalaman yang menggembirakan anda. “Semuanya dalam kesederhanaan,” seperti yang mereka katakan, dan masih ada lagi kehidupan selain cukai dan bil.
Dapatkan semua tawaran kewangan peribadi terkini, berita dan nasihat di CNN Underscored Money.
